Home / People / Laurens Pronk
Portret vanLaurens Pronk

Laurens Pronk

Advocaat

Contact
CMS
Atrium - Parnassusweg 737
1077 DG Amsterdam
Postbus 94700
1090 GS Amsterdam
Nederland
Talen Nederlands, Engels

Laurens Pronk is als advocaat werkzaam binnen de Praktijkgroep Banking & Finance van ons kantoor en maakt onderdeel uit van het Financial Services team. Hij is gespecialiseerd in het financieel toezichtrecht en integriteitswetgeving (Wwft en Sanctiewet).

Laurens adviseert zowel nationale als internationale financiële ondernemingen (waaronder banken, kredietverstrekkers, verzekeraars, betaalinstellingen en Fintech ondernemingen) over de reikwijdte en toepassing van de Wet op het financieel toezicht en onderliggende wet- en regelgeving. Daarnaast begeleidt hij deze ondernemingen op het gebied van markttoetreding (vergunningen en Europees paspoort) en bij toetsingstrajecten van bestuurders en commissarissen. Ook houdt Laurens zich veelvuldig bezig met het opstellen en beoordelen van contractdocumentatie voor financiële diensten en producten.

Meer Minder

Lidmaatschappen en functies

  • Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN)
  • Vereniging voor Financieel Recht (VvFR)
  • Holland FinTech
Meer Minder

Awards & Rankings

  • The Legal 500 EMEA, 2023, Laurens Pronk is Recommended
Meer Minder

Opleidingen

  • Nederlands recht (straf- en strafprocesrecht), Universiteit Leiden
  • Nederlands recht (financieel recht), Universiteit Leiden
Meer Minder

Feed

27/03/2024
CMS gerankt in de Legal 500 EMEA 2024
De nieuwste rankings van de Legal 500 Europe, Middle East & Africa (EMEA) zijn uit. Wij danken onze cliënten voor hun vertrouwen in ons en hun feedback. Onze advocaten worden beschreven als 'personal...
25/03/2024
CMS adviseert Oliver Wyman bij overname Innopay
CMS heeft Oliver Wyman geadviseerd bij de verwerving van alle aandelen in Innopay. Innopay is een internationaal adviesbureau gespecialiseerd in digitale transacties. Ze helpen bedrijven waar ook ter...
19/02/2024
Nieuwe pro­vi­sie­trans­pa­ran­tie- en ad­vies­ver­plich­tin­gen per 1 juli 2024
Per 1 juli 2024 treedt het Wij­zi­gings­be­sluit Financiële Markten 2023 (het ''Wij­zi­gings­be­sluit'') in werking. Het Wij­zi­gings­be­sluit bevat diverse nieuwe verplichtingen voor onder meer aanbieders, adviseurs en bemiddelaars in verzekeringen. In deze signalering gaan wij in op een aantal van deze verplichtingen.
21/12/2023
Inwerkingtreding herziene Richtlijn Con­su­men­ten­kre­diet
Op 20 november 2023 is de herziene Europese Richtlijn Con­su­men­ten­kre­diet ((EU) 2023/2225) (de ''herziene Richtlijn'') in werking getreden. De herziene Richtlijn zal de huidige Richtlijn Con­su­men­ten­kre­diet (2008/48/EG) op termijn gaan vervangen en in de nationale wet- regelgeving worden ge­ïm­ple­men­teerd. In deze signalering bespreken wij enkele relevante elementen van de herziene Richtlijn. Verbreding toe­pas­sings­be­reik Anders dan onder de huidige Richtlijn Con­su­men­ten­kre­diet, zijn onder de herziene Richtlijn kre­diet­over­een­kom­sten welke binnen drie maanden moet worden terugbetaald en waarbij door de kredietaanbieder slechts onbetekenende kosten worden aangerekend, niet langer volledig uitgezonderd van regulering. Als gevolg hiervan zal een deel van de aanbieders van zogeheten Buy-Now-Pay-La­ter-dien­sten onder het toe­pas­sings­be­reik van de herziene Richtlijn komen te vallen. Vol­le­dig­heids­hal­ve merken wij wel op dat bepaalde vormen van Buy-Now-Pay-La­ter-dien­sten uitgezonderd blijven van het toe­pas­sings­be­reik van de herziene Richtlijn. Het gaat hierbij kort gezegd om vormen waarbij door een leverancier van goederen of diensten een uitstel van betaling van maximaal 50 dagen wordt verleend om de door die leverancier geleverde goederen of verleende diensten te betalen zonder dat daarbij rente of andere kosten in rekening worden gebracht en waarbij slechts beperkte kosten in rekening worden gebracht bij een be­ta­lings­ach­ter­stand. Indien de leverancier van goederen en diensten niet als zogeheten micro-, kleine of middelgrote onderneming kwalificeert, geldt deze uitzondering slechts indien de leverancier de consument maximaal 14 dagen de tijd geeft om de door de leverancier geleverde goederen of verleende diensten te betalen zonder dat daarbij rente of andere kosten in rekening worden gebracht en waarbij slechts beperkte kosten in rekening worden gebracht bij een be­ta­lings­ach­ter­stand. Overigens merken wij op dat een aantal grote aanbieders van Buy-Now-Pay-La­ter-dien­sten zich vooruitlopend op de implementatie van de herziene Richtlijn in de nationale wet- en regelgeving, zich gecommitteerd hebben aan de ''Gedragscode achteraf betalen''. Deze Gedragscode achteraf betalen, welke met assistentie van CMS tot stand is gekomen, is in werking getreden op 30 oktober 2023 en bevat minimumvereisten met betrekking tot het aanbieden van Buy-Now-Pay-La­ter-dien­sten. Verder hebben in de tot­stand­ko­mings­fa­se van de herziene Richtlijn nog discussies plaatsgevonden of huur- en operational lea­se­over­een­kom­sten zonder aan­koop­ver­plich­ting (zoals private lease) ook onder het toe­pas­sings­be­reik van de herziene Richtlijn zouden moeten vallen. Hiervan is uiteindelijk afgezien, waardoor dergelijke overeenkomsten onder de herziene Richtlijn in ieder geval op Europees niveau uitgezonderd blijven van regulering. Verstrekken van precontractuele informatie Evenals de huidige Richtlijn Con­su­men­ten­kre­diet, verplicht de herziene Richtlijn kre­diet­ver­strek­kers (dan wel kre­diet­be­mid­de­laars) om de precontractuele informatie aan de kredietnemer te verstrekken ''geruime tijd'' voordat de kredietnemer aan de kre­diet­over­een­komst gebonden is. De precontractuele informatie moet worden verstrekt overeenkomstig het formulier ''Europese stan­daard­in­for­ma­tie inzake con­su­men­ten­kre­diet'' (kortweg ESIC). Als nieuw element vermeldt de herziene Richtlijn dat indien de precontractuele informatie minder dan één dag voordat de kredietnemer aan de kre­diet­over­een­komst gebonden is wordt verstrekt, de kredietgever (dan wel de kre­diet­be­mid­de­laar) de kredietnemer dient te herinneren aan het wettelijke her­roe­pings­recht. De kre­diet­ver­strek­ker (dan wel de kre­diet­be­mid­de­laar) dient deze herinnering te versturen binnen zeven dagen na sluiting van de kre­diet­over­een­komst of het door de kredietnemer ingediende bindende kredietaanbod. Implementatie Uiterlijk op 20 november 2025 moeten de bepalingen uit de herziene Richtlijn zijn geïmplementeerd in de nationale wet- en regelgeving. Vervolgens zullen de lidstaten de nieuwe nationale regelgeving vanaf 20 november 2026 moeten toepassen. Volgens de herziene Richtlijn blijft de huidige Richtlijn Con­su­men­ten­kre­diet echter wel van toepassing op kre­diet­over­een­kom­sten die op die datum reeds bestaan. Contact Wilt u weten wat de inwerkingtreding van de herziene Richtlijn betekent voor uw onderneming? Neem dan contact met ons op. Wij denken graag met u mee.
08/11/2023
DNB geeft handvatten in het kader van de voorbereiding op DORA
In een eerdere signalering hebben wij geschreven over een publicatie van de Autoriteit Financiële Markten ('AFM') waarin de financiële sector wordt opgeroepen zich voor te bereiden op de komst van de Digital Operational Resilience Act ('DORA'). In deze Insurance Regulatory Alert staat een recente publicatie van De Nederlandsche Bank (‘DNB’) met een soortgelijke oproep centraal. DORA DORA betreft Europese wetgeving die tot doel heeft de ICT- en cy­ber­weer­baar­heid van de financiële sector te verbeteren en te versterken. DORA bevat verplichtingen met betrekking tot onder meer ICT-ri­si­co­ma­na­ge­ment, ICT-incidenten, de beheersing van risico’s bij uitbesteding aan derden en de uitwisseling van informatie. Vrijwel alle gereguleerde financiële ondernemingen worden geraakt door DORA, waaronder in ieder geval Solvency II-verzekeraars en herverzekeraars (niet zijnde verzekeraars met een beperkte risico-omvang). Voor ver­ze­ke­rings­ad­vi­seurs- en bemiddelaars, gevolmachtigd agenten en her­ver­ze­ke­rings­be­mid­de­laars geldt dat zij uitsluitend onder het toe­pas­sings­be­reik van DORA vallen voor zover zij niet als micro-, kleine of middelgrote ondernemingen (zoals nader gedefinieerd in DORA) kwalificeren. DORA is per 17 januari 2023 in werking getreden, maar kent een im­ple­men­ta­tie­pe­ri­o­de van 24 maanden. Dit betekent dat financiële ondernemingen die onderhevig zijn aan DORA tot 17 januari 2025 de tijd hebben om compliant te worden met DORA. Tot op heden is uitsluitend de zogeheten ‘level 1-wetgeving’ onder DORA (bestaande uit een verordening en een richtlijn) in finale versie gepubliceerd. De onderliggende ‘level 2-wetgeving’ (zijnde de Regulatory Technical Standards en Implementing Technical Standards) is nog niet in definitieve versie beschikbaar. DNB benadrukt dat het feit dat de lagere level 2-wetgeving nog niet definitief is, geen belemmering zou moeten vormen om niet al voortvarend van start te gaan met de implementatie van DORA. De details en nadere uitwerking van de hoofd­ver­plich­tin­gen zoals neergelegd in de level 1-wetgeving van DORA zijn weliswaar vervat in de level 2-wetgeving, maar deze wetgeving zal volgens DNB geen nieuwe onderwerpen bevatten ten opzichte van de huidige level 1-wetgeving. Praktische handvatten In het kader van de voorbereiding op DORA geeft DNB een aantal praktische handvatten die financiële ondernemingen die onderhevig zullen zijn aan DORA reeds kunnen toepassen:Zorgen dat reeds voldaan wordt aan het huidige wettelijke kader op het gebied van ICT-management, door gebruikmaking van bestaande guidance vanuit DNB en de Europese toe­zichts­au­to­ri­tei­ten. In dit kader merken wij vol­le­dig­heids­hal­ve op dat DNB in haar publicatie aangeeft binnenkort een nieuwe versie van de ‘Good Practice in­for­ma­tie­be­vei­li­ging’ te publiceren. Het kennisgebied van bestuurders en interne toezichthouders met betrekking tot ICT-ri­si­co­ma­na­ge­ment op een minimaal niveau brengen en actueel houden. Het evalueren van het huidige kennisniveau van bestuurders en interne toezichthouders met betrekking tot ICT-ri­si­co­ma­na­ge­ment, alsmede het evalueren van reeds bestaande ICT gerelateerde documentatie en processen. Een gap-analyse uitvoeren (een vergelijking maken tussen reeds bestaande verplichtingen en nieuwe verplichtingen) op basis van de DORA level 1-wetgeving met een ac­ti­vi­tei­ten­plan. Deze gap-analyse kan later aangescherpt worden op basis van de definitieve lagere DORA-wetgeving. In gesprek gaan met ICT-ser­vi­ce­pro­vi­ders over de aanscherping van wettelijke vereisten voor contractering, ri­si­co­be­oor­de­ling en monitoring. Afspraken maken met ICT-ser­vi­ce­pro­vi­ders voor diensten die cruciaal zijn voor de financiële dienstverlening (de zogeheten ‘kritieke derde aanbieder van ICT-diensten’) over het verkrijgen van toereikende zogenoemde ‘assurance’ rapportages voor de gehele uit­be­ste­dings­ke­ten. De publicatie van DNB vindt u hier. Contact Wilt u meer weten over hoe uw onderneming zich het beste kan voorbereiden op de komst van DORA? Neem dan contact met ons op. Wij denken graag met u mee.
04/08/2023
AFM vraagt aandacht voor de voorbereiding op DORA
Op 20 juli 2023 heeft de Autoriteit Financiële Markten ('AFM') een publicatie uitgegeven met als doel de financiële sector voor te bereiden op de komst van de Digital Operations Resilience Act ('DORA'). DORA betreft een pakket aan Europese wetgeving bestaande uit onder meer de Verordening (EU) 2022/2554 (de 'Ver­or­de­ning') die gezamenlijk met name tot doel heeft de ICT- en cy­ber­weer­baar­heid van de financiële sector te verbeteren en versterken. Als gevolg van de toenemende digitalisering worden financiële ondernemingen steeds meer afhankelijk van ICT-diensten. Verstoringen in de ICT-keten kunnen leiden tot problemen in de continuïteit en bedrijfsvoering, die op hun beurt voor onder meer risico's ten aanzien van con­su­men­ten­be­scher­ming en de financiële stabiliteit kunnen zorgen. Het wettelijke kader voor ICT- en cyberbescherming is tot op heden met name op sectoraal niveau vastgesteld en als gevolg daarvan versnipperd. Daarom is op Europees niveau DORA vastgesteld. De Verordening is van toepassing vanaf 17 januari 2025. Om de financiële sector voor te bereiden op DORA heeft de AFM de pu­bli­ca­tie 'Goed voorbereid op de komst van DORA' (de 'Pu­bli­ca­tie') uitgegeven. De Publicatie is de eerste editie in een reeks waarin de inhoudelijke aspecten van DORA worden toegelicht. Vrijwel alle gereguleerde financiële ondernemingen worden geraakt door DORA, waaronder in ieder geval Solvency II-verzekeraars en herverzekeraars. Voor ver­ze­ke­rings­ad­vi­seurs- en bemiddelaars, gevolmachtigd agenten en her­ver­ze­ke­rings­be­mid­de­laars geldt dat zij uitsluitend onder het toe­pas­sings­be­reik van DORA vallen voor zover zij niet als mi­cro-on­der­ne­min­gen, kleine of middelgrote ondernemingen kwalificeren. Concreet betekent dit dat DORA niet van toepassing is als de onderneming minder dan 250 personen in dienst heeft en een jaaromzet van maximaal € 50 miljoen en/of een jaarlijkse balans van ten hoogste € 43 miljoen heeft. DORA bevat uiteenlopende verplichtingen met betrekking tot ICT-diensten, die DORA definieert als digitale en gegevensdiensten die doorlopend via ICT-systemen aan een of meer interne of externe gebruikers worden verleend, waaronder hard- en soft­wa­re­dien­sten, met uitzondering van traditionele analoge te­le­foon­dien­sten. Kortom, vrijwel alle denkbare digitale diensten en datadiensten zullen onder het bereik van DORA komen te vallen. Van de instellingen die onder het toe­pas­sings­be­reik van DORA vallen vereist de Verordening dat zij op risico gebaseerde wijze maatregelen nemen in het kader van onder meer:ICT-ri­si­co­be­heer;ICT-ge­re­la­teer­de in­ci­den­ten;Tes­ten van digitale operationele weer­baar­heid;Be­heer van ICT-risico van derde aanbieders. Ook voorziet DORA in minimumvereisten voor uit­be­ste­dings­over­een­kom­sten die door financiële ondernemingen met aanbieders van ICT-diensten worden gesloten. Een groot deel van DORA verplichtingen wordt nog in meer detail uitgewerkt door middel van Regulatory Technical Standards ('RTS') en Implementing Technical Standards ('ITS'). De Publicatie bevat per onderdeel een overzicht van wanneer deze RTS en ITS aan de Europese Commissie ter vaststelling worden voorgelegd. Daarnaast bevat de Publicatie voor elk van de hierboven genoemde hoofdonderwerpen handvatten die financiële ondernemingen in staat moeten stellen om te analyseren waar zij staan op het gebied van cyberveiligheid en welke stappen ze nog moeten zetten om aan de verplichtingen van de Verordening te voldoen. Wilt u weten hoe u uw onderneming het beste kunt voorbereiden op DORA en of de door uw onderneming gesloten uit­be­ste­dings­over­een­kom­sten aanpassing behoeven op grond van DORA? Neem dan contact met ons op.
16/05/2023
DNB publiceert Beleidsregel Afwikkelbaarheid Verzekeraars 2023
Op 27 maart 2023 heeft De Nederlandsche Bank (‘DNB’) de Beleidsregel Afwikkelbaarheid Verzekeraars 2023 vastgesteld (de ‘Be­leids­re­gel’). Met de Beleidsregel beoogt DNB de aspecten te verduidelijken die zij bij de af­wik­kel­baar­heids­be­oor­de­ling van verzekeraars en ver­ze­ke­rings­groe­pen in aanmerking neemt. Sinds de inwerkingtreding van de Wet herstel en afwikkeling verzekeraars op 1 januari 2019 volgt uit de Wet op het financieel toezicht (‘Wft’) dat verzekeraars en ver­ze­ke­rings­groe­pen afwikkelbaar moeten zijn. Dit betreft een doorlopende verplichting voor verzekeraars en ver­ze­ke­rings­groe­pen. De afwikkelbaarheid van een verzekeraar of ver­ze­ke­rings­groep wordt door DNB periodiek geëvalueerd. Uit de Wft volgt dat DNB in staat moet zijn om af­wik­ke­lings­maat­re­ge­len op een verzekeraar of ver­ze­ke­rings­groep toe te passen om de wettelijke af­wik­ke­lings­doel­stel­lin­gen te kunnen verwezenlijken. Op grond van de Wft besluit DNB tot afwikkeling van een verzekeraar of ver­ze­ke­rings­groep indien:deze faalt of waarschijnlijk zal falen;niet redelijkerwijs valt te verwachten dat het falen nog kan worden voorkomen; enafwikkeling in het algemeen belang is. Ter voorbereiding op een mogelijke afwikkeling stelt DNB per verzekeraar of ver­ze­ke­rings­groep een afwikkelingsplan op. Bij het opstellen van het afwikkelingsplan beoordeelt DNB de mate waarin de betrokken verzekeraar of groep afwikkelbaar is en stelt daarbij, voor zover aanwezig, de wezenlijke belemmeringen voor afwikkelbaarheid vast. De bedoeling van de Beleidsregel is onder andere om verzekeraars handvatten te bieden om mogelijke belemmeringen voor afwikkelbaarheid weg te nemen voordat DNB deze in het kader van de af­wik­kel­baar­heids­be­oor­de­ling formeel vaststelt als wezenlijke belemmeringen. Als DNB bij de af­wik­kel­baar­heids­be­oor­de­ling wezenlijke belemmeringen heeft geïdentificeerd en vastgesteld, maakt zij dit kenbaar aan de verzekeraar. Het is dan de ver­ant­woor­de­lijk­heid van de verzekeraar om die belemmeringen weg te nemen. Ingeval de verzekeraar er niet in slaagt om deze belemmeringen (voldoende) weg te nemen, kan DNB een aanwijzing opleggen om alternatieve maatregelen te nemen. De beoordeling van de afwikkelbaarheid van een verzekeraar gebeurt aan de hand van het Besluit bijzondere prudentiële maatregelen, be­leg­gers­com­pen­sa­tie en depositogarantie Wft (‘Bbpm’). Artikel 6 Bbpm vermeldt de onderwerpen waaraan DNB ten minste aandacht moet besteden bij de beoordeling of de verzekeraar of ver­ze­ke­rings­groep afwikkelbaar is. De Beleidsregel verdeelt deze onderwerpen vervolgens in zes ca­te­go­rie­ën:gover­nan­ce;ope­ra­ti­o­ne­le con­ti­nu­ï­teit;fi­nan­ci­ë­le con­ti­nu­ï­teit;ma­na­ge­ment­in­for­ma­tie­sys­te­men;com­mu­ni­ca­tie; enstructuur, bedrijfsvoering en strategische besluiten. De Beleidsregel bevat voor elk van deze categorieën nadere inzichten in de wijze waarop DNB de naleving beoordeelt en welke criteria en maatstaven zij daarbij hanteert. Contact Heeft u vragen over het bovenstaande of andere vragen over de Beleidsregel? Neem dan contact met ons op, wij gaan graag met u in gesprek.
14/04/2023
Wijziging van de Beleidsregel geschiktheid 2012
Per 1 april 2023 is de ‘Beleidsregel geschiktheid 2012’ gewijzigd.
12/04/2023
CMS gerankt in de nieuwe Legal 500 EMEA
De nieuwste rankings van de Legal 500 Europe, Middle East & Africa (EMEA) zijn uit. Wij danken onze cliënten voor hun vertrouwen in ons en hun feedback. Onze advocaten worden beschreven als 'personal...
16/03/2023
Ver­ge­lij­kings­kaart vervangt dienst­ver­le­nings­do­cu­ment
Per 1 april 2023 wordt het dienst­ver­le­nings­do­cu­ment vervangen door de ver­ge­lij­kings­kaart.
19/05/2022
Wwft-compliant zijn: van theorie naar praktijk
Dat de Wet ter voorkoming van Witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) een belangrijker thema is dan ooit, is duidelijk. Daarom bundelden CMS, EY en Company. info de krachten. Samen ontwikkelden...
10/05/2022
Maak Wwft standaard onderdeel van bedrijfsproces
De an­ti-wit­was­re­gel­ge­ving is voortdurend in beweging en staat hoog op de agenda van de EU. Dit brengt voor (financiële) ondernemingen veel uit­da­gin­gen mee. Zij moeten hun beleid en procedures op orde...