Wijziging van de Beleidsregel geschiktheid 2012

Op grond van de Wet op het financieel toezicht dient het dagelijks beleid van een financiële onderneming te worden bepaald door personen die daartoe geschikt zijn. Voor zover van toepassing, geldt dit geschiktheidsvereiste ook voor de leden van een toezichthoudend orgaan van de financiële onderneming. Om die reden vindt voor aanvang van een beleidsbepalende of toezichthoudende functie binnen een financiële onderneming onder meer een geschiktheidstoetsing plaats van de betreffende personen door de bevoegde financiële toezichthouder.

De financiële toezichthouders AFM en DNB hebben gezamenlijk de Beleidsregel geschiktheid 2012 (de ‘Beleidsregel’) opgesteld die nadere invulling geeft aan het wettelijke geschiktheidsvereiste. Deze Beleidsregel verduidelijkt wat de AFM en DNB verstaan onder ‘geschiktheid’ en welke aspecten bij de toetsing van een bestuurder of commissaris (hierna gezamenlijk ‘beleidsbepaler’) in aanmerking worden genomen. Zo stelt de Beleidsregel eisen aan de deskundigheid, ervaring en integriteit van beleidsbepalers.

Per 1 april 2023 is de Beleidsregel op een aantal punten aangepast en verduidelijkt. Hieronder gaan wij kort in op een tweetal voor de verzekeringssector relevante wijzigingen:

Gewijzigde groepsindeling van (onder)gevolmachtigde agenten

De Beleidsregel kent een groepsindeling, waarmee ieder type financiële onderneming wordt onderverdeeld in groep A, B, of C. Per groep wordt een verschillende invulling gegeven aan het geschiktheidsvereiste, om ervoor te zorgen dat de geschiktheidstoetsing voor alle typen financiële ondernemingen proportioneel wordt toegepast. Zo geldt voor beleidsbepalers van een complexere financiële onderneming zoals een verzekeraar een uitgebreidere geschiktheidstoetsing dan voor beleidsbepalers van minder complexe financiële ondernemingen, zoals een bemiddelaar of een (onder)gevolmachtigde agent.

Per 1 april 2023 is de groepsindeling in de Beleidsregel op een aantal punten gewijzigd. Zo zijn bijvoorbeeld (onder)gevolmachtigde agenten verplaatst van groep C naar groep B. Dit betekent dat beleidsbepalers van (onder) gevolmachtigde agenten voortaan in het kader van de geschiktheidstoetsing moeten aantonen dat zij ook over kennis van de beheerste en integere bedrijfsvoering beschikken. In de toelichting van AFM en DNB bij de wijziging van de Beleidsregel wordt aangegeven dat verzekeraars belangrijke processen uitbesteden aan gevolmachtigd agenten, zoals het klantacceptatieproces, risicomanagement, premie-inning en claimafhandeling. Ondanks dat de verzekeraar verantwoordelijk is voor deze uitbesteding, is het volgens de toelichting belangrijk dat de beleidsbepalers van de gevolmachtigd agenten de vaardigheden en kennis hebben om de bedrijfsvoering van de gevolmachtigd agent te bewaken en beheersbaar te houden. Dit is een aanvulling op de al bestaande toetsing op de onderdelen bestuurlijke en leidinggevende vaardigheden en algemene en specifiek vakinhoudelijke kennis.

Van belang om te vermelden is dat deze wijziging alleen betrekking heeft op de aanvangstoetsing en daarom geen gevolgen heeft voor beleidsbepalers die reeds geschikt zijn bevonden op basis van de Beleidsregel zoals die gold vóór 1 april 2023.

Wijziging in geschiktheidseisen voor ‘kleine’ adviseurs, bemiddelaars of herverzekeringsbemiddelaars

De Beleidsregel kent een specifieke geschiktheidstoetsing voor beleidsbepalers van bepaalde ‘kleine’ financiële ondernemingen. Dit is gedaan om bepaalde niet-complexe, kleinschalige ondernemingen proportionele en niet té restrictieve vereisten op te leggen. Een ‘kleine’ financiële onderneming is een onderneming waar, met inbegrip van de beleidsbepalers, maximaal 6 personen werkzaam zijn.

Per 1 april 2023 zijn de geschiktheidsvereisten voor beleidsbepalers van een ‘kleine’ adviseur, bemiddelaar of herverzekeringsbemiddelaar op een aantal punten aangepast. Zo is bijvoorbeeld verduidelijkt in de Beleidsregel dat de vereiste geschiktheid van een beleidsbepaler van een dergelijke kleine financiële onderneming op individueel niveau dient te worden aangetoond (en niet met inachtneming van de samenstelling en het functioneren van het collectief van beleidsbepalers.

Contact

Wilt u meer weten over de precieze wijzigingen en de mogelijke gevolgen voor u of uw onderneming? Neem dan contact met ons op, wij gaan graag met u in gesprek.