Вступили в силу изменения в закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации», призванные узаконить электронную форму договора страхования

17/06/2014

4 июня 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 4 июня 2014 года N 149-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – «Закон»).

Изменения, предусмотренные Законом, в частности, призваны урегулировать порядок обмена электронными документами между страховщиком и страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) в целях заключения договора страхования как в сфере добровольного, так и обязательного страхования. В отношении обязательного страхования Закон указывает лишь на общую возможность электронного документооборота, тогда как особенности такого документооборота должны устанавливаться в специальных законах о различных видах обязательного страхования. На практике это означает возможность более строгого регулирования в отношении договоров обязательного страхования.

Как работает электронная форма договора страхования?

Сайт страховщика в сети «Интернет» может использоваться в качестве информационной системы, посредством которой страхователь может направить в страховую компанию заявление и иные документы для заключения договора страхования, заявление о наступлении страхового случая или об осуществлении страховой выплаты. Порядок использования такой информационной системы устанавливаются правилами страхования и (или) иными соглашениями между страховщиком и страхователями.

Направленные таким образом документы - в рамках системы добровольного страхования - имеют юридическую силу и приравнены к собственноручно подписанным документам при наличии простой электронной подписи страхователя. В качестве таковой законодательство Российской Федерации, а именно, Федеральный закон № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – «Закон № 63-ФЗ»), признает наиболее простой вид электронной подписи, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В свою очередь, договор добровольного страхования считается заключенным в электронной форме, если страхователь принял направленные страховщиком страхователю по запросу последнего условия страхования, при этом страховой полис (свидетельство) при отправке страхователю должен быть скреплен усиленной электронной подписью, а принятие условий страхования страхователем считается состоявшимся в момент оплаты страховой премии (взноса). Под усиленной электронной подписью Закон № 63-ФЗ понимает электронную подпись (квалифицированную либо не квалифицированную), имеющую более высокую степень защиты и позволяющую идентифицировать отправителя сообщения. Представляется, что отправка таких сообщений потребует создания «личного кабинета» (выдачу пароля, логина) на Интернет-сайте страховщика.

Каковы исключения из режима электронного документооборота?

Использование электронной подписи не допускается в ряде случаев, например:

  • когда необходима личная оценка состояния страхователя или его имущества;

  • в деятельности страховых брокеров по оказанию услуг, связанных с заключением договора страхования в электронной форме.

Комментарии

Целью Закона является упрощение взаимодействия между страховщиком и страхователем в рамках существующей в Российской Федерации системы электронных подписей. Так, нововведения позволят участникам страховых отношений осуществлять взаимодействие более оперативно, что должно положительно повлиять на качество оказываемых услуг и расширить круг потребителей страховых услуг. В связи с этим мы рекомендуем страховщикам подготовить изменения в правила страхования, описывающие порядок электронного взаимодействия страховщика и страхователя либо включить соответствующие положения в тексты стандартных договоров (полисов) страхования.

Источник
CMS Client Alert | June 2014 | Insurance & Funds
Подробнее

Авторы

Леонид Зубарев
Старший партнер
Москва