Ре­фор­ма граж­дан­ско­го ко­дек­са

но­вое в за­ко­но­да­тель­стве о за­ло­ге

30/06/2014

В течение 2013 года российскими законодателями широко обсуждались предполагаемые изменения в российское законодательство о залоге. В результате этих обсуждений 21 декабря 2013 года Президент Российской Федерации подписал Федеральный закон № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» (далее – «Закон о внесении изменений»).

Большинство положений Закона о внесении изменений вступили в силу 1 июля 2014 года. Перечень основных изменений приводится ниже:

  • вводится институт созалогодержателей;
  • вносятся изменения в основные условия договора залога;
  • вводится реестр уведомлений о залоге движимого имущества;
  • утверждаются новые положения в отношении последующего залога;
  • вводится институт договора управления залогом; и
  • становится возможным договор залога прав по договору банковского счета.
Созалогодержатели

В соответствии с Законом о внесении изменений имущество может находиться в залоге у нескольких залогодержателей (созалогодержателей), имеющих на него равные по старшинству права. Такой залог может обеспечивать исполнение различных обязательств, и каждый созалогодержатель может самостоятельно осуществлять свои права и обязанности в отношении залога. Если иное не предусмотрено законом или договором залога, солидарные и долевые кредиторы являются солидарными созалогодержателями по такому залогу.

При обращении взыскания по договору залога, сторонами которого являются несколько созалогодержателей, денежные суммы, вырученные в результате проведения процедуры обращения взыскания, должны быть распределены между созалогодержателями пропорционально размеру их требований, если иное не предусмотрено в отдельном соглашении между созалогодержателями.

Условия договора залога

В договоре залога должны быть указаны: предмет залога, а также существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Закон о внесении изменений также напрямую устанавливает, что относящиеся к обеспечиваемому обязательству условия, считаются согласованными, если в договоре залога имеется ссылка на договор, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Обеспечиваемое обязательство также может быть в целом охарактеризовано указанием на все существующие или все будущие обязательства должника перед кредитором, которые могут возникнуть на дату обращения взыскания. Такая характеристика возможна, если залогодатель является лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность (то есть является коммерческой организацией или индивидуальным предпринимателем).

Кроме того, коммерческие организации и индивидуальные предприниматели могут описывать предмет залога любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на дату обращения взыскания, в том числе путем указания о залоге всего имущества залогодателя или его определенной части.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества

Залог движимого имущества может быть зарегистрирован в новом реестре уведомлений о залоге движимого имущества (далее – «Реестр залогов движимого имущества»), которыйведется Федеральной нотариальной палатой в соответствии с действующей редакцией Федерального закона № 4462-1 «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате» от 11 февраля 2003 года.

Уведомление о залоге движимого имущества может быть подано на регистрацию как залогодателем, так и залогодержателем. Закон о внесении изменений не устанавливает каких-либо обязательных сроков для первоначальной регистрации уведомления. Однако, если какая-либо информация, содержащаяся в первоначальном уведомлении о залоге движимого имущества и внесенная в Реестр залогов движимого имущества, впоследствии была изменена, залогодержатель обязан подать уведомление, отражающее соответствующие изменения, любому нотариусу не позднее трех дней с момента таких изменений.

Для первоначальной регистрации уведомления о залоге движимого имущества нотариусу необходимо предоставить уведомление, идентифицирующее все закладываемое движимое имущество, вместе с соответствующим договором залога на русском языке.

После исполнения обязательств, обеспеченных залогом, залогодержатель обязан обратиться с заявлением о внесении записи в Реестр залогов движимого имущества о прекращении залога. Если залогодержатель не исполняет эту обязанность в течение трех дней, то залогодатель вправе потребовать возмещения убытков.

Закон о внесении изменений устанавливает, чтозалогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться только на тот договор залога, в отношении которого была внесена запись в Реестр залогов движимого имущества.

В отношении любого договора залога движимого имущества, заключенного до 1 июля 2014 года, очередность удовлетворения требований залогодержателей определяется моментом возникновения залога. Однако данный порядок регулирования очередности удовлетворения прав кредиторов будет действовать только до 1 февраля 2015 года. Далее очередность удовлетворения требований залогодержателей будет определяться моментом регистрации уведомления о залоге в Реестре залогов движимого имущества. Следовательно, залогодержателям следует рассмотреть возможность регистрации всех существующих договоров залога движимого имущества в течение указанного срока.

Последующий залог

По общему правилу требования последующего залогодержателя удовлетворяются после удовлетворения требований предшествующего залогодержателя. Однако очередность удовлетворения требований залогодержателей может быть изменена по соглашению между залогодержателями, либо по соглашению между залогодержателями и залогодателем.

Договор залога не может ограничивать возможность заключения последующего договора залога в отношении какого-либо имущества. Однако предшествующий договор залога может предусматривать определенные условия, которые должны быть соблюдены при заключении последующего договора залога.

Договор управления залогом

Несколько обеспеченных кредиторов, выступающих в качестве залогодержателей, вправе заключить договор управления залогом с одним из обеспеченных кредиторов или с третьим лицом, действующим в качестве управляющего залогом.

По договору управления залогом управляющий залогом, который действует от имени всех залогодержателей, обязан заключить договор с залогодателем и действовать в качестве залогодержателя. Ни один из кредиторов не вправе осуществлять свои права залогодержателя до момента истечения срока действия договора об управлении залогом.

Договор управления залогом может предусматривать, что определенные действия с заложенным имуществом управляющий залогом может совершать только с предварительного согласия кредиторов. Полномочия управляющего залогом могут быть изменены только путем внесения соответствующих изменений в договор управления залогом. Средства, полученные управляющим залогом в рамках процедуры обращения взыскания на предмет залога, поступают в долевую собственность кредиторов пропорционально размерам их требований, обеспеченных залогом, если иное не предусмотрено договором управления залогом.

Залог прав по договору банковского счета

Закон о внесении изменений вводит в российское законодательство новую концепцию залога прав по договору банковского счета. Держатель банковского счета может заложить свои права только в отношении определенного «залогового» банковского счета. Права на залоговый банковский счет могут быть переданы в залог банку, в котором этот счет был открыт и обслуживается (далее – «Банк счета»).

При открытии клиенту залогового счета не требуется предварительного заключения договора залога прав по договору банковского счета в пользу какого-либо залогодержателя. Договор залога прав по договору банковского счета (далее – «Договор залога») должен содержать ссылку на реквизиты залогового счета, а также содержать указания о существе, размере и сроке исполнения обеспечиваемого обязательства. Если иное не предусмотрено Договором залога, Договор залога считается заключенным с условием о залоге прав в отношении всей денежной суммы, находящейся на залоговом счете. Договор залога вступает в силу с момента получения Банком счета уведомления о залоге прав и предоставлении ему копии Договора залога.

Залогодатель вправе использовать средства, находящиеся на залоговом счете. Если Договор залога предусматривает, что предметом залога являются права залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежный суммы, то залогодатель не имеет права давать распоряжений Банку счета, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже указанной твердой денежной суммы, а Банк счета не вправе исполнять такие распоряжения.

Если Банк счета получает от залогодержателя уведомление о неисполнении должником обеспеченного залогом обязательства, то Банк счета не вправе исполнять распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже суммы, эквивалентной размеру обеспеченного обязательства.

Мы ожидаем, что более детальное описание процедуры залога прав по договору банковского счета будет отражено в нормативных актах Центрального банка Российской Федерации, которые должны быть опубликованы в ближайшее время.

Источник
CMS Client Alert | July 2014 | Banking & Finance
Подробнее

Авторы

Константин Баранов
Партнер
Москва
Oksana Agayan