Home / Публикации / Принят закон, увеличивающий...

Принят закон, увеличивающий минимальный размер уставного капитала для страховых организаций

08/2018

29 июля 2018 года Президент РФ подписал закон, вносящий изменения в Закон об организации страхового дела в РФ (далее – «Закон»). Закон увеличил минимальный размер уставного капитала страховых организаций, а также предусмотрел ряд других изменений и требований, наиболее заметные из которых мы описываем ниже. Закон вступает в силу 1 января 2019 года (за исключением новых требований о размере уставного капитала).

Увеличен минимальный размер уставного капитала страховщиков

Наиболее обсуждаемым изменением является повышение базового размера уставного капитала страховой организации до 300 миллионов рублей (ранее – 120 миллионов рублей). При этом с учетом коэффициентов для осуществления страхования жизни минимальный уставный капитал страховой организации должен будет составить 450 миллионов рублей, для осуществления перестрахования - 600 миллионов рублей. Минимальный размер уставного капитала для осуществления обязательного медицинского страхования составит 120 миллионов рублей.

Новые требования начнут действовать с 30 июля 2019. Страховые организации, созданные до вступления Закона в силу, также должны будут привести свой капитал в соответствие новым требованиям. Они смогут увеличивать его поэтапно: для каждого вида страховщиков Закон устанавливает пороги, которые должны быть достигнуты к 1 января 2020 года и к 1 января 2021 года, а к 1 января 2022 года их уставный капитал должен достигнуть установленного в Законе размера.

Реестр субъектов страхового дела будет дополнен новыми сведениями

Закон расширяет перечень сведений, которые включены в Единый государственный реестр субъектов страхового дела; в частности, теперь страховщики будут обязаны раскрывать сведения о принятых ими правилах страхования.

Правоспособность страховщиков

Существовавшая до сих пор неопределенность в отношении правоспособности страховых организаций наконец устранена. Закон прямо говорит о том, что страховая организация не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, не связанную с ее страховой деятельностью. Исключение предусмотрено только для обеспечивающих ее основную деятельность инвестирования собственных средств (капитала) и страховых резервов и сделок с имуществом, включая имущество, полученное страховщиком при абандоне.

Положение об оценке страховых рисков и управлении ими

Закон закрепляет, что страховые организации обязаны утвердить положение об оценке страховых рисков и управлении ими (в ранних редакциях Закона предлагался термин «политика андеррайтинга», однако в финальной редакции от него отказались). Для организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование, такая политика не потребуется.

Закон устанавливает требования к содержанию такого документа: так, положение должно включать в себя цели оценки страховых рисков, ее формы и методы, способы управления рисками, классификацию объектов и рисков, подлежащих страхованию, положения об осмотре объектов страхования, положения о диверсификации страховых рисков.

Открыт перечень оснований для передачи страховщиком страхового портфеля

В редакции Закона перечень оснований для передачи страхового портфеля становится открытым (ранее основания, прямо не предусмотренные п. 3 статьи 26.1 Закона об организации страхового дела в РФ, должны были содержаться в федеральном законе). Учитывая неизбежный после повышения требований к минимальному уставному капиталу «передел» страхового рынка, эти изменения можно только приветствовать, поскольку они предоставляют страховым организациям право выбора и возможность формировать и передавать страховой портфель по их собственному усмотрению без необходимости отказываться от осуществления страховой деятельности в целом.

Бизнес-план для страховой организации

Одной из новелл Закона является необходимость принятия страховой организацией бизнес-плана. Принятая редакция Закона не расшифровывает понятие бизнес-плана, устанавливая, что требования к этому документу будут закреплены в нормативном акте ЦБ РФ. Отметим, что предыдущие редакции законопроекта определяли бизнес-план как документ, содержащий стратегию развития страховой организации, ожидаемые результаты ее деятельности, а также контрольные этапы исполнения бизнес-плана.

Бизнес-план будет подаваться соискателем вместе с иными документами, необходимыми для получения лицензии. Страховые организации, созданные до вступления Закона в силу, также будут обязаны предоставить бизнес-план до 1 января 2020.

Примечательно, что, согласно Закону, бизнес-план должен быть утвержден общим собранием акционеров (участников), что, в соответствии с законодательством о хозяйственных обществах, не входит в обычную компетенцию этого органа.

Обновлен список документов, которые предоставляют дочерние общества иностранных инвесторов для получения лицензии

Дочерние общества иностранных инвесторов (или имеющие в своем уставном капитале долю иностранных инвестиций более 49 процентов) для получения лицензии дополнительно будут обязаны предоставить следующие документы:

  • решение иностранного инвестора о создании страховой дочерней организации в России;
  • выписка из реестра юридических лиц в отношении иностранного инвестора;
  • письменное согласие контрольного органа страны учреждения иностранного инвестора на его участие в уставном капитале российской страховой организации. Отсутствие необходимости получения такого согласия подтверждается заключением контрольного органа или юридическим заключением, выданным лицом, правомочным оказывать юридические услуги на территории соответствующего иностранного государства (ранее от соискателя лицензии требовалось только простое уведомление ЦБ РФ о том, что согласие иностранного контрольного органа не требуется);
  • копия лицензии иностранного инвестора, выданной в стране его учреждения; и
  • бухгалтерская (финансовая) отчетность иностранного инвестора за последние пять лет, подтверждающая, что иностранный инвестор осуществляет страховую деятельность в соответствии с законодательством страны его учреждения, с приложением копии аудиторского заключения за последний отчетный период.

По состоянию на 1 января 2018 года размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций составил всего 11,29%. К сожалению, приходится констатировать, что принятые изменения не направлены на привлечение иностранных инвестиций и облегчение процесса вхождения иностранных инвесторов в уставный капитал российских страховых организаций.

Выводы

Можно ожидать, что увеличение минимального размера уставного капитала страховщиков повлечет за собой сокращение их количества и поддержит усилия регулятора по «расчистке» страхового рынка. С другой стороны, подобные меры могут привести к ограничению конкуренции и росту тарифов. Кроме того, сам по себе минимальный размер уставного капитала не дает гарантий исполнения страховщиками их обязательств.

Важно, чтобы новые требования к наличию и содержанию андеррайтинговой политики и бизнес-плана, хотя и направленные на укрепление пруденциального контроля и обеспечение финансовой надежности и устойчивости страховщиков, не оказались лишним поводом для выдачи предписаний за их несоблюдение, которое кажется вполне вероятным, учитывая сложные экономические условия, или для иных санкций регулятора.

Источник
CMS Client Alert | Insurance | August 2018
Подробнее

Авторы

Zubarev Leonid
Леонид Зубарев
Старший партнер
Москва