AFM roept op tot dialoog over ondersteuning van Gen Z op de financiële markten, waaronder de verzekeringsmarkt
De Autoriteit Financiële Markten ("AFM") heeft recent opgeroepen tot het aangaan van een dialoog over de wijze waarop Generatie Z ("Gen Z") beter ondersteund kan worden bij haar deelname aan de financiële markten. Dit volgt uit een recent rapport van de AFM met de titel "Gen Z: financiële keuzes in een veranderende wereld" (het "Rapport") dat zich specifiek richt op het gedrag en de manier van informatie zoeken door jongeren uit Gen Z (geboren tussen 1997 en 2010) in relatie tot financiële producten en diensten.
Aanleiding en doel
De aanleiding voor het Rapport is volgens de AFM gelegen in de omstandigheid dat Gen Z in eerdere onderzoeken herhaaldelijk naar voren is gekomen als een mogelijk kwetsbare groep. Gen Z onderscheidt zich van voorgaande generaties, nu Gen Z de eerste generatie is die opgroeit in een volledig digitale omgeving waarin informatie continu en op uiteenlopende manieren op Gen Z afkomt. Nu Gen Z steeds vaker de financiële markten betreedt, is het volgens de AFM van belang dat er een beter inzicht is in Gen Z en de omstandigheden waarin Gen Z keuzes maakt.
Het doel van het Rapport is om de dialoog tussen financiële ondernemingen, beleidsmakers en toezichthouders te stimuleren over de wijze waarop Gen Z beter kan worden ondersteund in hun toetreding tot de financiële markten en hoe de systemen, producten en communicatie zodanig kunnen worden ingericht dat Gen Z de ruimte wordt gegund om verstandige financiële keuzes te maken.
Gen Z en verzekeringen
De AFM analyseert in het Rapport een aantal specifieke financiële producten, waaronder verzekeringen. In het Rapport benoemt de AFM dat het in Nederland verplicht is om vanaf 18 jaar een basiszorgverzekering af te sluiten. De AFM merkt op dat ruim een derde van de ondervraagde Gen Z'ers een verzekering heeft anders dan een zorgverzekering, zoals een inboedel-, aansprakelijkheids- of autoverzekering.
Uit het Rapport volgt verder onder andere dat Gen Z in vergelijking met andere leeftijdsgroepen minder verzekeringen heeft afgesloten. Volgens de AFM lijkt het op het eerste gezicht alsof Gen Z onderverzekerd is, maar die conclusie moet volgens de AFM met enige voorzichtigheid en een aantal kanttekeningen worden genomen. Enerzijds geldt dat Gen Z zich nog in een fase bevindt waarin zij minder financiële verplichtingen of bezittingen hebben, nog thuis wonen of zijn meeverzekerd via ouders. Anderzijds, zo merkt de AFM op, beschikt Gen Z vaak (nog) over een beperkt inkomen en weinig financiële buffer. Dit maakt het betalen van een verzekeringspremie minder aantrekkelijk of lastig voor Gen Z. Hierbij geldt wel dat Gen Z extra gevoelig is voor financiële tegenslagen, waardoor passende verzekeringen volgens de AFM juist verstandig zouden kunnen zijn.
Aanbevelingen en invalshoeken
De AFM stelt vast dat de manier waarop Gen Z zich oriënteert en informeert wezenlijk anders is dan bij eerdere generaties. In haar online belevingswereld wordt Gen Z niet alleen beïnvloed door de inhoud van de informatie die ze ontvangt, maar ook door de context waarin de informatie wordt gepresenteerd. Gen Z heeft daarbij een verhoogde kwetsbaarheid voor desinformatie. Tegelijkertijd zijn de drempels tot financiële producten verlaagd, wat kan leiden tot impulsieve financiële keuzes door Gen Z.
De AFM ziet het als haar taak om ervoor te zorgen dat de financiële sector het klantbelang van Gen Z waarborgt. In dat kader heeft de AFM een aantal aanbevelingen voor de financiële sector in het Rapport opgenomen, zoals:
- Herken de kwetsbaarheid van Gen Z: volgens de AFM is Gen Z aantoonbaar financieel kwetsbaarder dan voorgaande generaties. Deze kwetsbaarheid zit niet alleen in inkomen en betalingsproblemen, maar vooral in de combinatie met gedragsmatige kenmerken (zoals impulsiviteit, (online) sociale vergelijking, en een neiging naar snel en gemakkelijk). De AFM roept de financiële sector op om rekening te houden met de kwetsbaarheid van Gen Z bij het ontwikkelen van producten, processen en communicatie;
- Sluit aan bij online zoekgedrag, maar behoud de kwaliteit van informatie: volgens de AFM zoekt Gen Z informatie online, visueel en sociaal, zoals bijvoorbeeld via sociale media, YouTube, podcasts en leeftijdsgenoten. De AFM moedigt de financiële sector aan om niet alleen begrijpelijk en transparant te communiceren, maar dit ook te doen via de kanalen en formats die Gen Z gebruikt; en
- Houd rekening met Gen Z bij de inrichting van de online keuzeomgeving: volgens de AFM is Gen Z zelfstandig, maar heeft Gen Z tegelijk behoefte aan ondersteuning. De AFM moedigt de financiële sector aan te bepalen welke drempels niet te laag mogen worden om impulsgedrag op risicovolle momenten te voorkomen. Ook beveelt de AFM aan om Gen Z actief te betrekken bij het ontwerp van processen en communicatie om de juiste balans te vinden bij de inrichting van de online keuzeomgeving.
Naast deze aanbevelingen moedigt de AFM de financiële sector aan om relevante invalshoeken te onderzoeken, zoals het bereiken van Gen Z met producten, diensten en informatie, het waarborgen van klantbelang in een concurrerende markt en de rol van finfluencers in de levens van Gen Z.
Het Rapport van de AFM vindt u hier.
Contact
Heeft u vragen over de aanbevelingen of de invalshoeken die voortvloeien uit het Rapport? Neem dan contact met ons op. Wij denken graag met u mee.
