Per 1 juli 2024 treedt het Wijzigingsbesluit Financiële Markten 2023 (het ''Wijzigingsbesluit'') in werking. Het Wijzigingsbesluit bevat diverse nieuwe verplichtingen voor onder meer aanbieders, adviseurs en bemiddelaars in verzekeringen. In deze signalering gaan wij in op een aantal van deze verplichtingen.
Van passieve naar actieve provisietransparantie
Het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft bevat verplichtingen voor adviseurs en bemiddelaars in schadeverzekeringen over provisietransparantie.
Op basis van de huidige wetgeving moet een adviseur of bemiddelaar in schadeverzekeringen het bedrag van de ontvangen provisie kenbaar maken wanneer de klant daarom verzoekt. Deze verplichting wordt ook wel aangeduid als de ''passieve provisietransparantieplicht''.
Het Wijzigingsbesluit introduceert een ''actieve provisietransparantieplicht''. Dit betekent dat adviseurs en bemiddelaars niet langer kunnen volstaan met het verstrekken van informatie over de ontvangen provisie enkel op verzoek van de klant, maar hier ook informatie over moeten verstrekken als de klant daar niet naar vraagt.
Als gevolg van de actieve provisietransparantieplicht moeten adviseurs en bemiddelaars in schadeverzekeringen, voorafgaand aan het sluiten van een schadeverzekeringsovereenkomst, mededeling doen van het bestaan, de aard en het bedrag van de provisie. Indien het bedrag nog niet bekend is, moeten zij een zo nauwkeurig mogelijke indicatie van dat bedrag geven, of, in het geval van provisie in natura, de waarde van de provisie in het economisch verkeer.
De actieve provisietransparantieplicht geldt niet tegenover zakelijke klanten. Ten aanzien van zakelijke klanten blijft voor adviseurs en bemiddelaars in schadeverzekeringen een passieve provisietransparantieplicht gelden.
Naast nieuwe verplichtingen voor adviseurs en bemiddelaars in schadeverzekeringen, introduceert het Wijzigingsbesluit ook een bepaalde provisietransparantieplicht voor directe aanbieders van schadeverzekeringen (in andere woorden: voor schadeverzekeraars). Voor schadeverzekeraars gaat de verplichting gelden om kenbaar te maken wat zij aan derden, niet zijnde bemiddelaars of adviseurs, betalen als zogeheten ''aanbrengvergoeding''. Een dergelijke derde is bijvoorbeeld een prijsvergelijkingssite die niet tevens bemiddelaar of adviseur is en die een vergoeding van een schadeverzekeraar ontvangt voor elke klant die via de prijsvergelijkingssite op de website van de schadeverzekeraar komt en vervolgens daar een verzekering afsluit. Deze verplichting voor schadeverzekeraars geldt tegenover zowel particuliere als zakelijke klanten.
De nieuwe provisieregels zijn van toepassing op schadeverzekeringsovereenkomsten die zijn gesloten op of na 1 juli 2024. Op schadeverzekeringsovereenkomsten van eerdere datum blijven de huidige provisieregels in relatie tot provisietransparantie van toepassing.
Geautomatiseerd advies
Het Wijzigingsbesluit bevat ook nieuwe voorschriften die worden opgenomen in het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft voor het verstrekken van volledig geautomatiseerd advies door een financiëledienstverlener, zoals bijvoorbeeld een adviseur of bemiddelaar in verzekeringen. Hieronder volgt een overzicht van deze specifieke voorschriften:
- per financieel product waarover de financiëledienstverlener geautomatiseerd advies verstrekt dient een verantwoordelijke te worden aangewezen. Deze verantwoordelijke is een natuurlijk persoon die tevens vakbekwaam is om te adviseren over het financieel product;
- voorafgaand aan de ingebruikname van een geautomatiseerd systeem voert een financiëledienstverlener analyses uit zodat wordt geborgd dat het systeem werkt en alle adviesonderdelen passen bij en aansluiten op de door de klant verstrekte informatie;
- periodiek controleert de financiëledienstverlener of de geautomatiseerde adviezen passen bij en aansluiten op de door de klant verstrekte informatie;
- indien uit de periodieke controles blijkt dat de geautomatiseerde adviezen niet voldoen aan de wettelijke vereisten met betrekking tot advies:
- staakt de financiëledienstverlener per direct het geven van geautomatiseerde adviezen;
- controleert de financiëledienstverlener of een dergelijke fout zich ook voordoet bij andere systemen voor geautomatiseerd advies; en
- informeert de financiëledienstverlener klanten aan wie geautomatiseerd advies is gegeven over de ontdekte onvolkomenheid.
Contact
Vraagt u zich af of de naderende inwerkingtreding van het Wijzigingsbesluit Financiële Markten 2023 impact heeft op uw organisatie, neem dan contact met ons op.
Nieuwsbrief
Heeft u interesse in onze nieuwsbrieven en uitnodigingen voor events? Schrijf u dan in voor onze nieuwsbrief.
