AFM verduidelijkt toepasselijkheid DORA op verzekeringstussenpersonen
Bevestig dat u een mens bent om de audio te starten.
De Autoriteit Financiële Markten ("AFM") heeft recent een publicatie uitgegeven waarin zij ingaat op de belangrijkste ontwikkelingen, ervaringen en aandachtspunten sinds de invoering van de Digital Operational Resilience Act ("DORA"). Daarbij besteedt de AFM onder meer aandacht aan de vraag wanneer verzekeringstussenpersonen onder de reikwijdte van DORA vallen. Lange tijd bestond hierover onduidelijkheid. De European Supervisory Authorities ("ESA's") hebben hierover inmiddels meer duidelijkheid gegeven in de Q&A's 'DORA099' en 'DORA237', die beschikbaar zijn via de EIOPA-website. In de publicatie bespreekt de AFM de belangrijkste verduidelijkingen die uit deze Q&A's voortvloeien.
Uitzondering voor kleine en middelgrote verzekeringstussenpersonen
Kleine en middelgrote verzekeringstussenpersonen zijn uitgezonderd van de reikwijdte van DORA. Het gaat om verzekeringstussenpersonen met minder dan 250 fte en een jaaromzet van minder dan EUR 50 miljoen en/of een balanstotaal van minder dan EUR 43 miljoen. Omdat het bemiddelen in verzekeringen voor sommige verzekeringstussenpersonen slechts een beperkt onderdeel van hun activiteiten vormt, ontstond de vraag hoe deze criteria moeten worden toegepast op ondernemingen waarbij het bemiddelen in verzekeringen niet de primaire activiteit is. Daarnaast bestond onduidelijkheid over de berekening van het aantal fte, de jaaromzet en het balanstotaal voor verzekeringstussenpersonen die deel uitmaken van een groep.
Verzekeringsbemiddeling niet als primaire activiteit
Volgens de AFM volgt uit Q&A DORA237 dat in beginsel de cijfers van de gehele onderneming moeten worden meegenomen bij de beoordeling van de drempelwaarden. Indien de verzekeringsbemiddelingsactiviteiten echter slechts van beperkte omvang zijn ('very limited activity/resources'), zou op grond van het proportionaliteitsbeginsel uitsluitend moeten worden gekeken naar de activiteiten en middelen die aan de verzekeringsbemiddeling zijn toe te rekenen.
Verzekeringstussenpersonen in een groep
Daarnaast bieden de Q&A’s volgens de AFM meer duidelijkheid over de berekening van de drempelwaarden voor verzekeringstussenpersonen die deel uitmaken van een groep. Daarbij moet eerst worden vastgesteld of sprake is van een 'financiële groep' of een 'niet-financiële groep'. Indien een onderneming deel uitmaakt van een niet-financiële groep, wordt uitsluitend gekeken naar de individuele onderneming. Voor ondernemingen die deel uitmaken van een financiële groep moet tevens rekening worden gehouden met het belang dat zij in andere ondernemingen houden of die andere ondernemingen in hen houden.
Wanneer een onderneming tussen de 25% en 50% van de aandelen of stemrechten van een andere onderneming bezit, wordt die andere onderneming aangemerkt als partneronderneming (partner entity). In dat geval moeten het aantal fte, de jaaromzet en het balanstotaal van de partneronderneming naar rato worden meegenomen in de berekening van de drempelwaarden.
Bij verbonden ondernemingen (linked entities), waarbij sprake is van een meerderheidsbelang of zeggenschap, moeten het aantal fte, de jaaromzet en het balanstotaal van de verbonden onderneming volledig worden meegenomen in de berekening van de drempelwaarden.
Conclusie
De gepubliceerde Q&A's bieden verzekeringstussenpersonen en hun groepen een concreter kader om te bepalen of zij onder het toepassingsbereik van DORA vallen. Verzekeringstussenpersonen voor wie het bemiddelen in verzekeringen slechts een beperkt onderdeel van de activiteiten vormt of die deel uitmaken van een groep, doen er goed aan om hun positie (opnieuw) te beoordelen in het licht van de recent gepubliceerde Q&A's. De publicatie van de AFM is hier te raadplegen.
Meer informatie of advies
Wilt u meer weten of van gedachten wisselen over de toepasselijkheid van DORA of over de gevolgen van deze Q&A's? Neem dan contact met ons op, wij gaan graag met u in gesprek.
