Home / Publicaties / AFM pleit voor wettelijke regulering van en toezicht...

AFM pleit voor wettelijke regulering van en toezicht op private lease

19/05/2020

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) pleit in haar jaarlijkse wetgevingsbrief aan de Minister van Financiën voor aanpassingen in de toezichtwetgeving. Dit voorjaar heeft de AFM in haar wetgevingsbrief voor 2020 concrete voorstellen opgenomen op het terrein van onder andere operational lease aan consumenten; ook wel ‘private lease’ genoemd.

Private lease biedt consumenten de mogelijkheid om gedurende een langere periode over een goed te beschikken (onder de noemer ‘lease’ of ‘abonnement’), bijvoorbeeld over een auto, televisie, wasmachine, laptop of bed,  zonder verplicht te zijn het betreffende goed daadwerkelijk te kopen. Kort gezegd “huurt” de consument het goed bij private lease en verkrijgt niet de eigendom, dit in tegenstelling tot financial lease. 

Financial lease is er veelal op gericht dat de consument de gehele eigendom van het goed verwerft en na afloop van de financial leaseovereenkomst gebruik kan blijven maken van het goed. De economische eigendom wordt bij aanvang van de overeenkomst overgedragen aan de huurder. Nadat de huurder alle leasetermijnen heeft betaald, wordt tevens de juridische eigendom aan de huurder overgedragen. Financial lease kwalificeert in dit geval als gereguleerd consumptief krediet. 

In tegenstelling tot financial lease is private lease momenteel niet gereguleerd in de financiële toezichtwetgeving. 

In de wetgevingsbrief merkt de AFM op dat consumenten betrekkelijk eenvoudig langlopende private leasecontracten kunnen afsluiten en dat private lease nog altijd een stormachtige groei doormaakt. De AFM stelt dat het product private lease vergelijkbare eigenschappen kent als (gereguleerd) goederenkrediet met impact op de financiële situatie van de consument, gelet op bijvoorbeeld de looptijd, leasesom en maandlasten. Nu wettelijke waarborgen en publiek toezicht ontbreken bij private lease, kunnen consumenten volgens de AFM in de financiële problemen komen. De AFM noemt dat er samenvattend sprake is van een ongelijk speelveld met het huidige wel gereguleerde consumptief krediet met vergelijkbare risico’s voor consumenten. 

De AFM bepleit vervolgens om alsnog over te gaan tot wettelijke regulering van en toezicht op private lease. Te denken valt hierbij aan de toepasselijkheid van wettelijke regels omtrent de kredietwaardigheidstoets, deelname aan het stelsel van kredietregistratie (BKR), de maximale kredietvergoeding en de transparantie over kosten en voorwaarden. Daarnaast geldt voor aanbieders dat zij mogelijk verplicht worden om een vergunning aan te vragen bij de AFM voor het aanbieden van private lease producten. 

Minister Hoekstra heeft in zijn reactie op het voorstel van de AFM aangegeven in overleg te willen treden over de trend die de AFM waarneemt ten aanzien van het groeiende gebruik van private lease voor verschillende producten en de risico’s die daaraan volgens de AFM zijn verbonden. Om te kunnen beoordelen of er sprake is van een probleem dat ingrijpen behoeft, zal de minister de AFM maar ook andere relevante partijen vragen om meer inzicht te geven in onder andere de groei van private lease, de oorzaken van deze groei en de risico’s voor consumenten. Ook zal hij daarbij de lopende evaluatie van de Europese richtlijn voor consumentenkrediet betrekken. 

Wij verwachten dat in de overwegingen ook reeds de vanuit de private lease branche genomen initiatieven tot zelfregulering zullen worden meegenomen, zoals voor de auto branche het “Keurmerk Private Lease” dat naar opgave van dit keurmerk 90% van het private lease aanbod van auto’s in Nederland reguleert met passende sectorspecifieke voorwaarden.

Wij houden de ontwikkelingen nauwgezet in de gaten en zijn uiteraard beschikbaar voor eventuele vragen hierover. 

Auteurs

Portret vanTessa Penninks
Tessa Penninks
Partner
Amsterdam
Noortje Machiels